आज के समय में लोन, क्रेडिट कार्ड या EMI पर कोई भी चीज़ लेनी हो, तो CIBIL Score सबसे अहम भूमिका निभाता है। अगर आपका CIBIL Score अच्छा है, तो बैंक आप पर भरोसा करता है, और अगर खराब है तो लोन मिलना मुश्किल हो जाता है। इसलिए CIBIL Score के नियम समझना बेहद ज़रूरी है।
CIBIL Score क्या होता है?
CIBIL Score एक 3 अंकों की संख्या होती है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और भुगतान व्यवहार के आधार पर तय की जाती है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। जितना ज़्यादा स्कोर, उतना बेहतर आपकी वित्तीय स्थिति मानी जाती है। बैंक और फाइनेंशियल कंपनियाँ इसी स्कोर के आधार पर तय करती हैं कि आपको लोन देना सुरक्षित है या नहीं।
अच्छा सिबिल Score कितना होना चाहिए?
आमतौर पर 750 या उससे अधिक CIBIL Score को अच्छा माना जाता है। इस स्कोर पर आपको आसानी से पर्सनल लोन, होम लोन या क्रेडिट कार्ड मिल सकता है। अगर स्कोर 650 से नीचे है, तो बैंक लोन देने में हिचकिचाते हैं या ज़्यादा ब्याज दर लगा सकते हैं।
समय पर EMI और Credit Card Bill भरना क्यों ज़रूरी है?
CIBIL Score के सबसे बड़े नियमों में से एक है समय पर भुगतान। अगर आप EMI या क्रेडिट कार्ड बिल देर से भरते हैं, तो इसका सीधा असर आपके स्कोर पर पड़ता है। लगातार देरी करने से आपका CIBIL Score तेजी से गिर सकता है और दोबारा सुधारने में समय लगता है।
Credit Utilization Ratio का क्या नियम है?
Credit Utilization Ratio का मतलब है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का कितना प्रतिशत इस्तेमाल कर रहे हैं। कोशिश करें कि क्रेडिट लिमिट का 30% से ज़्यादा उपयोग न करें। ज़्यादा लिमिट इस्तेमाल करना बैंक को संकेत देता है कि आप पैसों पर ज़्यादा निर्भर हैं, जिससे CIBIL Score प्रभावित होता है।
बार-बार Loan या Credit Card Apply करना सही है?
अगर आप बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो हर बार एक Hard Inquiry होती है। ज़्यादा Hard Inquiry होने से आपका CIBIL Score गिर सकता है। इसलिए जरूरत होने पर ही लोन या कार्ड के लिए आवेदन करें।
पुराने Credit Account बंद करना चाहिए या नहीं?
पुराने और अच्छे रिकॉर्ड वाले क्रेडिट अकाउंट आपके CIBIL Score के लिए फायदेमंद होते हैं। बिना वजह पुराने क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट बंद करने से आपकी Credit History छोटी हो जाती है, जो स्कोर पर नकारात्मक असर डाल सकती है।
Joint Loan या Guarantor बनने का असर
अगर आप किसी के लोन में Joint Applicant या Guarantor हैं और सामने वाला व्यक्ति EMI समय पर नहीं भरता, तो इसका असर आपके CIBIL Score पर भी पड़ता है। इसलिए किसी के लिए गारंटर बनने से पहले सोच-समझकर फैसला लें।
सिबिल Score कितने समय में सुधरता है?
अगर आपका स्कोर खराब हो गया है, तो उसे सुधारने में 6 महीने से 1 साल तक का समय लग सकता है। नियमित भुगतान, कम क्रेडिट उपयोग और सही वित्तीय अनुशासन से धीरे-धीरे स्कोर बेहतर होता है।
सिबिल Score सुधारने के आसान तरीके
CIBIL Score सुधारने के लिए आपको हर महीने EMI और बिल समय पर भरना चाहिए, क्रेडिट लिमिट का कम इस्तेमाल करना चाहिए और अनावश्यक लोन से बचना चाहिए। साथ ही, साल में एक बार अपना CIBIL Report जरूर चेक करें ताकि किसी गलती को समय रहते सुधारा जा सके।
निष्कर्ष
CIBIL Score कोई एक दिन में बनने या बिगड़ने वाली चीज़ नहीं है। यह आपकी लगातार की गई वित्तीय आदतों का नतीजा होता है। अगर आप CIBIL Score के नियमों का सही तरीके से पालन करते हैं, तो भविष्य में लोन और क्रेडिट से जुड़ी समस्याओं से आसानी से बच सकते हैं।
Disclaimer
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। CIBIL Score, ब्याज दरें और नियम समय-समय पर बैंक और क्रेडिट ब्यूरो द्वारा बदले जा सकते हैं। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले संबंधित बैंक या वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना आवश्यक है। लेखक या वेबसाइट किसी भी नुकसान के लिए जिम्मेदार नहीं होगी।
FAQ Section (Rich Snippet Friendly)
CIBIL स्कोर क्या होता है?
CIBIL Score एक 3 अंकों की संख्या होती है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और भुगतान व्यवहार के आधार पर तय की जाती है।
अच्छा सिबिल Score कितना होना चाहिए?
आमतौर पर 750 या उससे ऊपर का CIBIL Score अच्छा माना जाता है और इस पर लोन आसानी से मिल जाता है।
सिबिल Score खराब होने का सबसे बड़ा कारण क्या है?
EMI या Credit Card Bill समय पर न भरना CIBIL Score खराब होने का सबसे बड़ा कारण होता है।
CIBIL स्कोर कितने समय में सुधरता है?
नियमित भुगतान और सही क्रेडिट उपयोग से 6 महीने से 1 साल में CIBIL Score बेहतर हो सकता है।
क्या बिना Credit Card के सिबिल Score बनता है?
हाँ, लोन, EMI या किसी भी क्रेडिट सुविधा के ज़रिए CIBIL Score बन सकता है।
सिबिल स्कोर कितनी बार चेक करना चाहिए?
साल में कम से कम एक बार CIBIL Report चेक करना चाहिए ताकि गलती समय रहते सुधारी जा सके।
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